Как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами сбербанка. Правила пользования кредитной картой сбербанка Как грамотно пользоваться кредитной картой сбербанка

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

• С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
• Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
• Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
• Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

• по телефону;
• с помощью банкомата;
• через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
• непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

1. Найти платежный терминал этого банка.
2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

1. Вставить карточку в банкомат.
2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

• позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
• сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
• если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Кредитный лимит

Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит. Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р. Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.

Процент за пользование

Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя. Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%. В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:

• Пр – проценты за использование кредита;
• Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
• ПС – процентная ставка;
• Дн – общее количество дней задолженности.

Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок. Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.

Как рассчитываться кредитной картой

Современные технологии предоставляют владельцу пластика много удобных возможностей расплачиваться кредиткой. Самые распространенные и популярные – покупки в магазинах. Для того, чтобы купить понравившийся товар, нужно:

1. Убедиться, что в магазине допускается использование кредитных карт вашего типа (как правило, это Mastercard или Visa).
2. Вставить карту в POS-терминал и ввести пин-код. В случае, если у вас бесконтактная карта, ее нужно только поднести к такому устройству.
3. Сохранить чек – он может пригодиться в спорных ситуациях для отмены операции.

Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой для интернет-покупок, то последовательность действий будет следующей:

1. Подобрав необходимый товар и положив его в корзину, перейдите в раздел «Оплата покупок».
2. Выбрав необходимый тип карты, введите ее номер, фамилию и имя владельца, срок действия и трехзначный код с обратной стороны.
3. Подтвердите свои действия с помощью смс-пароля.

Безналичные расчеты по кредитке

Удобство безналичной оплаты при минимальных ежемесячных платежах быстро сделало популярным этот вид пластика у тех, кто представляет, как пользоваться кредитной картой. Сегодня большинство магазинов, кафе, ресторанов и спортивных центров оснащены терминалами для приема платежей, создавая удобные условия обслуживания для владельцев кредиток.

Преимущества

Свои положительные стороны пластик показывает только при безналичных платежах, помогая решать проблемы в случае временного отсутствия денег. Проценты по карте напрямую зависят от того, насколько тщательно банк проверял платежеспособность клиента. Составляя в среднем 23-25%, они являются хорошей альтернативой микрозаймам «до зарплаты», если вы точно знаете, что сможете вернуть банку взятые деньги.

Что можно оплатить кредиткой

Широкое распространение пластика заставляет госорганизации, предприятия торговли и сферы услуг идти в ногу со временем, предлагая удобные сервисы платежей. Имея кредитку, вы можете оплачивать:

• телевидение, интернет и сотовую связь;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• штрафы;
• образование.

Где можно расплачиваться

Использование банкомата (терминала) и онлайн-банкинга еще больше расширяют возможности тех, кто знает как пользоваться пластиком, позволяя оплачивать госпошлину и приобретать авиабилеты. Отдельно следует сказать про интернет-магазины, где помимо широкого ассортимента товаров, предлагаются и доступные цены, делая пользование карточкой еще более привлекательным.

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

Как правильно погасить кредитную карту

Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа. Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита.

Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:

• за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
• за просрочку – 600 р.;
• за приостановку операций – 300 р.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка. При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа. Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки. Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты.

Плюсы и минусы использования кредиток

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
• Удобную форму оплаты товаров и услуг.
• Простоту в использовании и большую защищенность.

• Широкую распространенность сервисов по оплате.

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Сложность контроля расходов для начинающих.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
• Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.

Видео

Кредитная карточка решает финансовые проблемы, которые являются популярными в наше время. Кредитка предназначается, чтобы заемщик сегодня воспользовался денежными средствами, а в указанный срок вернул их вместе с процентами. С появлением программ кредитования многие люди стали пользоваться такими услугами, которые очень полезны. Чтобы пользование кредитом не стало причиной серьезных проблем, необходимо разобраться, как правильно нужно пользоваться кредитной карточкой от Сбербанка.

О правилах пользования кредитной картой Сбербанка нужно узнать еще до того, как клиент начнет ею пользоваться. Это делается для того, чтобы заемщик владел информацией о том, сколько ему потребуется переплатить за используемую кредитную сумму. Обо всех тонкостях использования кредита лучше узнать до начала снятия денежных средств, чем выплачивать банку проценты. Рассмотрим особенности пользования кредитным лимитом от Сбербанка.

Особенности активации карточки

Получить кредитный лимит способен не каждый клиент. Банк получает гарантии от заемщика в том, что занимаемая сумма денег будет возвращена. Проще всего получить кредитную карточку лицам, которые имеют стабильный доход. Это может быть заработная плата, пенсия, а также дебетовая карта или депозит в банке.

Если банк одобрил выдачу кредитной суммы для клиента, то выдается пластиковая карточка, на которой и будет находиться заявленная в договоре сумма. Получить карточку можно только в банке, которая выдается при подписании договора с клиентом. Вместе с пластиком, заемщик получает конверт, в котором указан индивидуальный ПИН-код. Этот код нужно использовать для активации кредитки, но об этом расскажем более подробно.

1. После получения пластика, выполняется его активация. Для этого следует подойти к банкомату Сбербанка, после чего вставить карту в картоприемник, и ввести личный ПИН-код, записанный внутри конверта. Если код введен верно, то автоматически выполняется активация. Далее пользователь просматривает баланс пластика, а также можно выполнить любую другую операцию.
2. Сразу после получения кредитной карты, финансы на карточку поступают в течение 24 часов. Зачастую уже в первый день после выдачи пластика, оговоренная в договоре сумма денег, уже будет находиться на счету.
3. Активация выполняется посредством совершения звонка на горячую линию Сбербанка. При этом потребуется сообщить свои личные данные: ФИО, номер карточки и номер паспорта.

Проверка лимита на пластике

Заемщик должен знать все тонкости пользования кредитной картой. Первым делом контролируется сумма денежных средств, и своевременно возвращать в определенные сроки. Проверять лимит можно разными способами, но самым популярным является приложение «Сбербанк Онлайн». Его главное преимущество заключается в том, что клиент может проверять счет, а также совершать другие операции в любое удобное время через компьютер или смартфон.

Кредитка имеет такую особенность, как вывод информации о балансе в двух значениях: кредитный лимит и доступная сумма. Лимит означает сумму денег, которые были предоставлены заемщику банком. Это общая сумма, которая зачастую указывается в договоре. Доступный баланс – это сумма, которой заемщик может воспользоваться. При проверке баланса обычно появляется еще одно значение: «Сумма до полного погашения кредита». Это значение появляется, если клиент воспользовался n-суммой кредитных средств.

Проверка лимита на карте Сбербанка может выполняться следующими способами:

1. При помощи мобильного телефона, для чего на короткий номер 900 нужно отправить сообщение с текстом «Баланс XXXX». Вместо иксов вводятся последние 4 цифры номера карты.
2. Через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн». Здесь просматривается не только баланс, но и вся историю, которая выполняется с картой.
3. Через банкомат. Доступные средства можно увидеть как на экране банкомата, так и на чеке, который выдает устройств при соответствующем запросе пользователя.

Каждый клиент Сбербанка устанавливает на смартфон приложение «Сбербанк Онлайн», что позволит в любое время выполнять различные банковские операции.

Льготный период кредитки

Еще одним важным критерием пользования кредитной картой от Сбербанка является особенность правильного применения, чтобы избежать необходимости оплаты процентов на протяжении всего периода. Льготный период составляет 50 дней, на протяжении которых пользователю предоставляется возможность пользоваться средствами без взимания за это оплаты. Несмотря на такое выгодное условие, большинство клиентов все-таки выходят за рамки льготного периода, что обусловлено неправильным толкованием условий грейс-периода.

Это интересно! Грейс периодом называется время использования займа без уплаты процентов.

Израсходованные средства следует положить на счет на протяжении 50 дней с момента безналичного расхода средств. Если возникает необходимость снятия денег с банкомата, то на обналичиваемую сумму насчитывается процент. Это означает, что если клиент не хочет переплачивать банку, то ему нужно рассчитываться кредиткой и никогда не снимать с нее наличку.

Многие клиенты с возмущением обращаются в банк, когда начисляются проценты на сумму, снятую с кредитки. Причем с момента снятия при этом еще не прошло 50 дней, но проценты уже начисляются. Почему так происходит? Льготные 50 дней являются условными, на самом деле важно запомнить следующее:

1. Если деньги снимаются в начале или конце одного месяца, например, в апреле, то вернуть их необходимо до окончания следующего, то есть до 20-25 мая.
2. Снятую часть суммы в апреле можно гасить частями, что позволит сократить процент за пользование кредитом, если клиент не успеет погасить всю сумму.
3. Контролировать используемые кредитные средства удобно в Сбербанке Онлайн, где указываются сроки, когда нужно погасить заем.

Это интересно! Если сроки погашения не соблюдаются, то Сбербанком будут начислены проценты на используемую сумму в размере 33,9% годовых. Чем меньше сумма снятых денег, тем меньше потребуется платить банку.

Какие комиссии имеются при снятии наличных

Каким же образом работает кредитная карточка от Сбербанка? Практически все банковские учреждения не предоставляют возможности бесплатного снятия наличных. В Сбербанке данная услуга также является платной. Если возникает необходимость воспользоваться кредитными деньгами, то обналичить их можно в банкомате. При снятии денег действуют следующие условия:

1. Комиссия составляет не меньше 199 рублей за одну операцию по снятию денег в банкомате.
2. Если планируется снятие крупной суммы денег, то с нее снимается комиссия в размере 3%.
3. Если снятие налички осуществляется в банкомате сторонних банков, то комиссия составляет 4%.

В случае необходимости снятия налички, рекомендуется оформить обычный заем или же воспользоваться средствами дебетового счета. Кредитная карточка – это не лучший вариант для снятия денег. Эта карта рассчитана исключительно для расплаты за услуги или покупки через терминалы.

Особенности погашения кредита

Процедура пополнения счета кредитки является такой же простой, как и снятие налички через банкомат. Важное условие, которое соблюдается при наличии заемных средств от Сбербанка, заключается в контролировании сроков ежемесячных платежей. Контролировать сумму обязательного ежемесячного платежа или средств до полного погашения кредита можно через СМС-информирование или в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Это интересно! Если клиент соблюдает грейс-период, то проценты за пользование заемными деньгами платить не понадобится.

Чтобы погасить кредит, можно воспользоваться следующими вариантами:

1. Внесение денег через депозитор. Это такое устройство, находящееся в отделениях банка, и предназначается для самообслуживания.
2. Безналичное погашение. При наличии дебетовой карты выполняется с нее пересылка денег на кредитку, тем самым погашая кредит.
3. Безналичное погашение через карты или счета с других банков.
4. При помощи мобильного банка.
5. За счет пересылки денег с электронных кошельков.

Деньги при разных способах пополнения пластика попадают на счет на протяжении разного времени. Это важно учитывать, если погашение кредита выполняется день в день окончания лимитного срока.

Какой срок годности у карточки

Пластик имеет определенный срок годности, на протяжении которого клиент может пользоваться услугами банка. Чтобы узнать срок годности своей карточки, нужно посмотреть на ее лицевую сторону. Под 16-значным номером пластика находится 4 цифры XX/XX. Первые две цифры говорят о месяце, а вторые – о годе окончания срока действия пластика.

На эти цифры важно обращать внимание, так как после окончания срока действия снять деньги или воспользоваться пластиком уже нельзя. Чтобы продолжить пользоваться кредиткой от Сбербанка, нужно прийти в отделение для составления нового договора и получения нового пластика.

Это интересно! На момент окончания срока годности пластика рекомендуется положить на счет все кредитные средства, чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций.

Особенности владения разными видами кредитных карт

Сбербанк предлагает для своих клиентов различные варианты кредитования. Каждый клиент может выбрать для себя приемлемый вариант. Рассмотрим особенности разных вариантов кредитных карт от Сбербанка:

1. Visa Gold. Сумма средств обычно не превышает 600 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 25,9%. Пластик имеет дополнительные преимущества, обусловленные способностью подключения к электронному кошельку, а также участием в программе «Спасибо».
2. MasterCard Standard. Лимит составляет от 600 тысяч рублей с процентной ставкой 33,9%. Для такого пластика Сбербанк устанавливает обязательный ежегодный платеж в размере 750 рублей.
3. Мгновенные карты Momentum. Происходит мгновенный их выпуск в течение нескольких минут. Баланс обычно не превышает 120 тысяч рублей.

Какой пластик выбрать для себя, каждый клиент решает самостоятельно. Только при правильном и грамотном подходе к использованию кредитных средств можно избежать проблем с банком в будущем.

Кредитные карты приносят пользу только при правильном их использовании. Важно помнить что, сколько бы денег с кредитки не снималось, их все равно потребуется возвращать. Причем сумма возврата зависит от того, через какое время происходит погашение задолженности. Если клиент будет халатно относиться к пользованию кредитом, то он получит плохую кредитную историю, и невозможность оформления займа в любых других банковских учреждениях.

Большинство жителей РФ уже имеют кредитные карты, многие из них отмечают, что кредитки – это великолепная альтернатива потребительскому кредитованию или кредиту наличными. Ведь оформив всего лишь один раз карту (кредитки выпускаются на три года), можно оплачивать покупки, услуги, снимать наличные множество раз.

Кредит по таким картам возобновляемый. То есть, вернув заемные средства и уплатив проценты, клиент Сбербанка может вновь, без обращения в банк, снимать средства с карты, оплачивать товары, услуги.

Огромнейшим плюсом таких карт является льготный период, который в Сбербанке достигает 50 дней.

Как его правильно понимать и когда лучше снимать деньги, чтоб вовсе не платить проценты, а также другие нюансы, связанные с таким видом карт, рассказываем ниже.

Условия

В Сбербанке предлагают несколько видов карт, от стандартных до VIP (Gold) кредиток. По каждой из них есть свои преимущества, выгоды.

Если отмечать общие правила, то можно выделить следующие:

• кредитные карты выпускаются сроком до трех лет;
• дополнительных карт к ним не открывают;

• абсолютно все карты оснащены чипом, что делает их более безопасными;

• карты имеют льготный период до 50 дней;
• многим клиентам банк делает индивидуальные предложения, снижают плату за обслуживание таких карт до нуля и значительно уменьшают ставку.

Оформить кредитную карту в Сбербанке может любой гражданин РФ, который выполнит нижеприведенные условия:

• возраст от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация и прописка на территории РФ;
• трудовой стаж от 12 месяцев за последние 60 месяцев;
• трудоустроенность на текущем месте – от полугода.

Для выпуска карты достаточно:

• прийти в ближайшее отделение Сбербанка;
  

  заполнить заявление на выпуск карты;
  в течение двух дней (исключение Стандарт «Momentum», такая карта выпускается в течение четверти часа) банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Виды

Сбербанк предлагает восемь видов кредитных карт, в таблице мы покажем основные преимущества каждой из них:

Правильное пользование кредитной картой Сбербанка

Многие пользователи кредитных карт не знают, как снимать средства со счета или оплачивать товары, при этом не платить проценты за такие операции.

Ниже приведены советы, как пользоваться картой:

1. Если вы решили купить товар или оплатить услугу, то лучше оплатить ее безналичным способом, так как за снятие средств в банкомате банк взимает комиссию в размере 3-4%. Тогда как безналичная оплата проходит без комиссии.
2. Возвращать средства лучше до окончания льготного периода. Проценты в таком случае банк не начисляет.

Не стоит забывать и об индивидуальном предложении от банка, что позволяет значительно сэкономить на процентах, получить бесплатное обслуживание по карте, а также получить персональный кредитный лимит.

Доступно такое предложение:

• гражданам, получающим заработную плату, пенсию, иные выплаты через Сбербанк;
• гражданам, у которых есть дебетовая карта, которой владелец активно пользуется (есть движение средств по счетам);
• гражданам, которые имеют депозитные счета в Сбербанке;
• гражданам, которые ранее оформляли потребительские кредиты в банке и зарекомендовали себя как добросовестные заемщики.

Льготным периодом

Льготный период в Сбербанке составляет от 20 до 50 дней, как его правильно рассчитать, смотрите далее.

Отчетный период – 30 дней, в течение которых клиент может совершать покупки, оплачивать услуги, снимать наличные в банкомате. По окончанию 30 дней, банк формирует отчет, когда и сколько было потрачено средств.

Льготный период – это 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного.
Например, первая покупка совершена 10 мая, льготный период (0%) длиться до 29 июня.

Если же вторую покупку совершают 24 мая (не вернув средства по первой), то до 29 июня остается 35 дней (15 отчетный и 20 платежный период).

Золотой картой

Премиальная золотая кредитная карта является удобным и престижным инструментом для оплаты различных услуг, покупок.

Более того, карта открывает доступ к различным скидкам, привилегиям, дополнительным услугам, которые предоставляют международные платежные системы Visa, Master Card.

Владельцу золотой карты доступно круглосуточное обслуживание через Call-центр Сбербанка.

Карты выпускаются сроком на три года, оснащены специальным чипом, что делает их более защищенными от считывания личных данных и несанкционированного списания средств.

В рамках специального предложения от банка можно получить бесплатное обслуживание по карте, а также сниженную процентную ставку за пользование кредитными средствами по истечению льготного периода.

Банк акцентирует внимание, что помимо стандартной золотой карты можно оформить и Gold карту, которая позволит людям, часто пользующимся услугами авиакомпаний, копить специальные бонусы и обменивать их на скидки или премиальные билеты.

Накопление бонусов и получение премиальных билетов доступно в золотой карте GOLD (Золотая) Visa «Аэрофлот».

Если вы хотите помочь детям бороться с тяжелыми заболеваниями, то можно оформить карту GOLD (Золотая) «Подари жизнь».

Она обладает всеми теми же преимуществами, что и золотая карта. Банк будет перечислять 0,3% от суммы покупок на счет специального фонда.

От чего зависит сумма лимита?

Лимит на кредитную карту может быть установлен до 200 000 – 600 000 рублей .

Лимит зависит от многих факторов, основные из них:

• статус клиента;
• платежеспособность клиента;

• какими банковскими продуктами пользуется клиент (размещает вклады, получает заработную плату, оформляет кредиты и т.д.);

• предлагает ли банк клиенту специальное предложение.

Как пополнять?

Пополнить кредитную карту владелец может несколькими способами:

• перечислить безналичным способом с дебетовой карты необходимую сумму через клиент-банк, с мобильного приложения, в банкомате или терминале;
• пополнить наличными средствами в терминале или банкомате;
• перечислить безналичным способом с любой карты иного банка;
• пополнить карту через кассу Сбербанка;

• воспользовавшись специальными сервисами «Master Card Money Send», «Visa Direct».

Ищите ответ на вопрос — как платить по кредитной карте Россельхозбанка? В нашей , вы найдете много полезной информации по данному банку.

Как получить кредитную карту в Связном, узнаете .

А узнать, как подать онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка, можно по следующей .

Преимущества и недостатки

Если вы еще не обладатель кредитной карты и пока еще думаете, нужна она вам или нет, мы ознакомим вас, лишь с некоторыми преимуществами такого продукта:

• быстрый выпуск;
• минимальный пакет документов;

• получив индивидуальное предложение от банка, можно оформить кредитку со сниженной процентной ставкой и бесплатным обслуживанием по ней.

Что касается недостатков, то оформление такого продукта возможно лишь с официальным подтверждением доходов (исключение Стандарт «Momentum», так как она выпускается по специальному предложению).

Занимать у банка удобней, а иногда даже предпочтительней, чем у знакомых и родственников. Главное знать, Сбербанка разумно, чтобы в результате не нести убытки, а даже оказаться в выигрыше.

Кредитные карты выдаваемые Сбербанком

Клиент банка получает кредитку сроком действия 3 г. и лимитом от 120 000 до 600000 рублей. Отличаются они как стоимостью обслуживания, так и процентом комиссии.

Размер лимита, определяется банком индивидуально, исходя из доходов клиента. Грамотному владельцу банковская карта открывает перспективу успешного решения финансовых вопросов. Для человека, совершенно не ознакомленного с тем, она иногда становится настоящей кабалой.

Как пользоваться

Чтобы пользование платежным инструментом сделать комфортным, организуйте сотрудничество с банком следующим образом:

• Подключите «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис.
• Отслеживайте ежемесячные отчеты, высылаемые банком.
• Если не выходит внести 100% задолженности, погасите ее отчасти, но суммой не меньшей обязательного платежа.
• Избавляйтесь от долга сразу, получив зарплату, даже если конечный день уплаты еще не наступил.
• Имея в банке зарплатную карту, обязательную сумму перечисляйте из нее. В противном случае погашение осуществляйте через терминалы или кассу.
• Если есть возможность, пополняйте кредитку сверх лимита.

Основные правила пользования кредитной картой Сбербанка

Главное, что должен усвоить обладатель - важность своевременно внесения обязательных платежей. Для этого нужно:

1. Реально оценивать свои возможности и не расходовать больше, чем сможете вернуть даже в условиях форсмажора.
2. Стараться внести использованные средства в льготный период, тогда проценты не будут начислены.
3. Пользоваться картой, не растягивая долг на длительное время, чтобы не платить дополнительные проценты.
4. По возможности избегать снятия денег с кредитки, т.к. невыгодно - за операцию с вас спишут средства: 3% от обналичиваемой суммы, если сняли ее в «родном» банкомате и 4% при использовании «чужого», а право пользоваться преимуществами льготного периода для вас перестанет существовать
5. Держать под контролем свои финансовые операции позволит подключение мобильного банкинга. Услуга недорогая, зато всегда будете знать состояние счета на своейкредитке.
6. Пользоватьсявзвешенно, обдумывая все расходы.

Как пользоваться кредиткой со всеми выгодами льготного периода

Период, называемый льготным, длящийся 50 дней, предусматривает использование кредитных средств без уплаты процентов. Чтобы оценить его преимущество, следует четко знать, что же он из себя представляет.

Полагать, что он начинается в день совершения покупки - большая ошибка. Фактически беспроцентное время отсчитывается с даты, когда совершилась покупка до отчетной даты и сверх того еще 20 дней.

Это гарантирует возможность пользоваться кредиткой, имея 20 дней льготы. Остальное зависит от даты отчета, совпадающей с днем активации платежного инструмента. С этого момента на совершение покупок банком отводится 30 дней. По окончании их наступает отчетный день.

Если средства с кредитки потрачены в первый же отчетный день, то период льгот составляет 50 дней, если на 10-й, то это уже оставшиеся 40 дней. Когда же вы совершили покупку на 30-й день, то льгота распространится только на 20-дневный период. Следовательно, выгоднее тратить средства с кредитки в самом начале, отведенного для этого срока.

Неправильно рассчитав длительность срока льгот, вы рискуете лишиться этого преимущества и заплатить неустойку, а зная как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, используя все нюансы, получаете возможность выбрать время максимально удобное для получения этого инструмента для платежей.

Погасив вовремя всю задолженность, указанную в отчете банка, получите новое льготное время, чтобы смочь дальше пользоваться своей кредиткой со всеми его преимуществами.

Кстати, на официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, демонстрирующий, механизм льготного периода.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка и какие виды продуктов предлагает это популярное финансовое учреждение? Пластиковые карточки последние годы заняли прочные позиции в сфере денежных расчетов. Они используются для совершения большинства переводов, оплаты коммунальных услуг или товаров. Но больше остальных востребованы кредитные карты, позволяющие получить заменые средства под выгодный процент. В данной статье мы расскажем, какие именно виды кредиток предлагает Сбербанк и что надо знать о правилах их использования.

Банк предлагает кредитные продукты на любой вкус, это не только стандартные карточки, но и премиальные, позволяющие накапливать бонусы, ориентированные на определенные группы потребителей. Правила и условия пользования кредитной картой Сбербанка будут различаться в зависимости от вида продукта. Среди предложений по кредиткам от СБ надо выделить следующие:

1. Премиальные «Золотые» МастерКард и Виза. Лимит по таким картам составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%. При оформлении необходимо подтверждение официального дохода, на основании чего и будет рассматриваться объем заемных средств. Продукт предлагает множество преимуществ, специальных условий обслуживания, сниженные процентные ставки.
2. «Подари жизнь» . Лимит по таким кредиткам составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание в год равно до 3500 рублей. При оформлении требуется подтверждение дохода.
3. «Аэрофлот» от Виза. При помощи этой карты можно накапливать мили, которые затем обмениваются на авиабилеты премиум-класса от СкайТим или Аэрофлота. Лимит равен до 600 000 руб., ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание платное – 3500 рублей. При оформлении пакеты потребуется подтвердить свои доходы.
4. Классические кредитки МастерКард или Виза. Лимит составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание платное – 750 рублей. При оформлении требуется подтверждение дохода.
5. Премиальная «Аэрофлот Visa Signature» . Лимит составляет до 3 млн, ставка – 21,9%, обслуживание бесплатное. При оформлении требуется подтверждение дохода.

Также банк предлагает целый ряд выгодных предложений, включая кредитки Standard «Momentum» с лимитом до 120 тыс. и без особых условий к открытию, Standard для новых клиентов, премиальные карты Премиальные кредитные карты World Black Edition с большими бонусами, скидками и акциями от Виза или МастерКард.

Решая вопрос, как воспользоваться кредитной картой Сбербанка, надо сразу определиться с тем, какие именно возможности и преимущества необходимы. К примеру, премиальные пакеты открывают широчайшие возможности и предоставляют льготные условия и привилегии. Это срочная выдача наличных в других странах, круглосуточное обслуживание, онлайн-операции в защищенном режиме и многое другое.

Стандартные пакеты позволяют быстро проводить разнообразные финансовые операции, получать наличные средства в банковских отделениях или банкоматах других финансовых учреждений, оплачивать товары и услуги, привязывать карточку в системам электронных расчетов.

Все пакеты предлагают удобное управление собственными счетами через мобильное приложение или интернет-банкинг, возможность совершения операций по телефону, быстрое пополнение основного счета несколькими способами.

Как оформить карточку

Перед тем, как воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ее следует оформить. Сделать это могут все граждане РФ в возрасте 21-65 лет с постоянной и временной регистрацией. Для получения пластика надо с паспортом обратиться в ближайшее отделение, для некоторых пакетов необходимо подтверждение дохода.

Для клиентов банка могут быть предложены льготные условия, обычно это распространяется на оформивших потребительские кредиты или вклады в Сбербанке, получающий пенсии и зарплаты, для держателей дебетовых карт. Для таких персональных предложений необходимо предварительно узнать, какой кредитный лимит был одобрен, после чего можно обращаться в ближайшее отделение для оформления пластика.

Выдача кредитки зависит от ее типа, есть срочные карточки, получить которые можно всего за 15 минут. Для оформления именного продукта необходимо будет подождать, сроки доставки карты в отделение зависят от его удаленности от основного офиса.

Как пополнить счет

Как рассчитываться кредиткой, знают многие, вопросы обычно возникают на тему, как пополнить счет. Сделать это не так сложно:

• с мобильного телефона, используя СМС сервис;
• при помощи «Сбербанк Онлайн»;
• в платежных терминалах и банкоматах (только имеющих функцию приема наличных);
• используя безналичные переводы с других карт или электронных кошельков.

Узнать остаток средств на счету можно при помощи интернет-банкинга или мобильного приложения, сумма задолженности обычно приходит в автоматическом режиме на электронную почту, финансовый телефон клиента. Узнать остаток и размер регулярного платежа можно по номеру 900, отправив сообщение со словом «долг» (только с личного финансового телефона).

Видео о том, как пользоваться банкоматом и терминалом Сбербанка