Заказать дебетовую карту сбербанк голд. Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка (Visa и MasterCard). Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка

Обновлено: Декабрь 2019

Современное общество не мыслит своей жизни без пластиковых карт. Сбербанк России предлагает своим клиентам различные продукты.

Разберемся, что представляет из себя золотая кредитная карта Сбербанка, чем она отличается от других, и рассмотрим основные условия её пользования.

Навигация по статье:

Что это такое?

Прежде всего, такая карта является продуктом премиум класса, подчеркивает высокий статус владельца, его состоятельность и платежеспособность.

Банки выдают золотые карты только проверенным и добросовестным клиентам.

Кредитные золотые карты обладают всеми функциями стандартных пластиковых карт Сбербанка, но в то же время дают некоторые преимущества своим обладателям:

• Обслуживание в контактном центре Сбербанка круглосуточно.
• Возможность снять деньги с кредитного счета при утере кредитки за границей.
• Возможность провести операции по реквизитам карты (электронная почта или телефон).

Как получить золотую карту?

Любой гражданин может самостоятельно заказать оформление.

Для получения дебетовой карты заявитель должен быть в возрасте от 18 лет и иметь регистрацию на территории Российской Федерации.

Условия получения кредитки немного отличаются:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Оформить онлайн карту не получится, вы можете только подать заявку на сайте Сбербанка, указав паспортные данные и телефон, после чего с вами свяжется сотрудник банка для подробного анкетирования.

Принятое решение по выдаче кредитки является предварительным.

Сама карточка оформляется только после обращения в отделение банка, где необходимо заполнить и подписать анкету-заявление.

Вместе с анкетой понадобится предоставить паспорт, справку о финансовом состоянии и документ подтверждения трудовой деятельности.

В течение 2-х рабочих дней вас оповестят, одобрена ли для вас карта.

Часто банки сами предлагают золотые карты на специальных условиях клиентам, которые их удовлетворяют. Такие условия являются более выгодными.

Можно получить бесплатное обслуживание, снижение кредитного процента или увеличение лимитов.

Вам может быть предложена предодобренная карта на специальных условиях, если:

• Вы являетесь владельцем «зарплатной карты», то есть получаете зарплату или пенсию на карточку Сбербанка.
• У вас есть дебетовая карта или вклад в Сбербанке.
• Вы брали и успешно вернули кредит в Сбербанке, в целом имеете положительную кредитную историю.

Условия и тарифы

Золотая карта бывает дебетовой и кредитной, кроме того, различается платежными системами.

Виза Голд более распространена, чем Мастеркард. Но за рубежом выгоднее пользоваться Мастер Карт, так как у нее меньше дополнительных комиссий.

Mastercard VISA

Программы скидок и привилегии для карт премиум класса смотрите на сайтах платежных систем. Остальная актуальная на 2017 год информация собрана в таблицах ниже.

Дебетовые

Кредитные

После того, как вы изучили все условия пользования золотой картой, хотелось бы акцентировать ваше внимание на основных моментах.

Получение и активация

Срок изготовления карточки зависит от региона заявителя и многих других факторов. Обычно она делается за 7-21 дней.

Для получения вам придется явиться в офис . При вручении вы должны проверить, что ваши имя и фамилия на карте указаны верно, а на обратной стороне пластика поставить личную подпись.

Новая карта является заблокированной, сотрудник банка должен активировать ее в банковской базе.

Спустя сутки после этого вы сможете начать ей пользоваться.

Как пользоваться?

Оплачивайте кредиткой товары и услуги. В конце месяца банк сформирует отчет по использованным средствам, после чего вы можете в течение 20 дней погасить задолженность, либо заплатить процент, а долг оставить на следующий месяц.

Минимальный платеж зависит от того, сколько вы потратили и какая у вашей карты процентная ставка.

Если вам сложно сориентироваться, в сети есть специальные сайты, где вы можете занести тариф своей кредитки в калькулятор, и вам рассчитают выплаты.

Банк предоставляет следующие способы погаше ния:

• Безналичный перевод с дебетовой карты и с других счетов.
• Внесение наличных в платежном терминале или банкомате.
• Через сервисы «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
• Пополнение карты в отделение сбербанка с помощью сотрудника.

Узнать, сколько денег на золотой карте вы можете, запросив баланс через мобильный банк, в терминале или банкомате, а также через Сбербанк Онлайн.

Если вы решили прекратить пользование кредиткой, вам необходимо погасить всю задолженность и обратиться в отделение сбербанка чтобы закрыть счет.

Льготный период

Так называемый льготный период, во время которого можно пользоваться средствами бесплатно, составляет от 20 до 50 дней. У каждой карты есть дата составления отчета - день, в который подсчитывается потраченные за месяц средства и начисляются проценты. После даты составления отчета начинается новый отчетный период.

В течение 20 дней с окончания отчетного периода клиент может полностью погасить задолженность за прошедший месяц и ему не придется платить проценты. Если вы совершаете операции в начале отчетного периода, срок беспроцентного периода будет больше, если в конце - меньше.

Данные условия распространяются только на безналичные платежи . Если вы хотите снять наличные, а также при переводе средств на другие счета проценты будут начисляться с момента перевода.

Программы лояльности

Золотая кредитка может участвовать в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Для этого необходимо подключить программу в банкомате, Сбербанк Онлайн или через мобильный банк.

Программа представляет собой кэшбэк.

• При осуществлении любых покупок и платежей по карте вам будут начисляться бонусы в размере от 0,5 до 50% от суммы покупки.
• Полученными баллами может быть частично или полностью оплачена цена товара у партнера Сбербанка по курсу 1 балл = 1 рублю.

Использовать бонусы можно в течение 36 месяцев с момента их поступления.

Напоследок хотелось бы перечислить все минусы и плюсы обладания золотой картой Сбербанка ↓

Если карты категории «классик» и «стандарт» перестали удовлетворять ваши потребности, если у вас появилась необходимость в статусной карте с большим лимитом, которой вы сможете расплачиваться как в России, так и в других странах, и если ее недостатки вас не пугают, то МC и Visa Gold подойдут вам.

Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой рассмотрены далее.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

• применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
• выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
• доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
• равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
• надежная защита с помощью электронного чипа;
• использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается. Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период - 3 млн руб., а за сутки - 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка - 0,5% от суммы; 1% - в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

В избранное Добавлено в избранное Удалить 0

Средняя оценка 0

Средняя оценка 0

Кредитные карты Сбербанка Mastercard и Visa Gold – это премиальные карточки с выгодными условиями обслуживания, владельцы которых могут воспользоваться дополнительными услугами и специальными предложениями.

Общие сведения о золотых кредитных картах Сбербанка

Условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка предусматривают кредитный лимит до 600 тыс. рублей по годовой ставке 25,9-33,9%. Беспроцентный льготный период кредитной карты сбербанка Visa Gold и Mastercard Gold составляет 50 дней, при этом отчетным периодом является 30(31) дней, после истечения этого времени формируется отчет о задолженности, начинается расчетный период – 20 дней, в течение которого необходимо полностью погасить задолженность без процентов. Льготный период действует только для безналичных операций карточкой, но не на обналичивание денег.

Владельцы Виза карт могут воспользоваться бесконтактным способом оплаты Viza PayWave, которая позволяет осуществить платеж одним касанием карты, без необходимости передать карточку кассирам.

Дополнительные возможности и доступные программы

Для данных карт действуют дополнительные опции в виде:

• Защита электронным чипом (обеспечивает дополнительную безопасность. Особенно важно наличие чипа для тех, кто часто ездит заграницу, т.к. во многих зарубежных странах действительны только такие кредитки);
• Услуга электронной выдачи денег за границей в случае утери кредитки;
• Доступность программы «Спасибо от Сбербанка»;
• Нет возможности выпуска дополнительных карт.

Защита 3D-Secure обеспечивает надежность в процессе интернет покупок. При этом используется программа Verified by Visa и MasterCard Secure Code, которая предусматривает подтверждение транзакции путем введения пароля. Последний может быть, как одноразовым, так и постоянным, установленным владельцем карты.
Каждый владелец кредитки Голд от Сбербанка имеет право бесплатно пользоваться услугами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо подключить системы на сайте банка или в отделении с помощью сотрудника. Благодаря указанным сервисам клиент получает возможность круглосуточно следить за движением по карте, узнать кредитный баланс, сроки и размер кредитных платежей, размер задолженности и другие данные относительно состоянии карты.

Программа «Спасибо от Сбербанка» позволяет получить бонусные баллы от совершенных покупок по карте у партнеров банка. Программа предусматривает бонусы в размере 5% при покупке авиабилетов, 15% за покупку билетов на различные мероприятия, 20% бонусов за приобретение подарочных сертификатов и купонов.

При расчете картой Mastercard Gold в партнерских ресторанах размер бонусов составляет 10% от истраченной суммы. Один бонусный балл приравняется к одному рублю. Бонусы можно использовать для безналичных расчетов.

Кто может получить кредитку Голд?

Карты Виза и Мастеркард Голд доступны гражданам РФ в возрасте 21-65 лет. Для получения кредитной карты Сбербанка Visa Gold условия достаточно жесткие. Клиент должен иметь постоянную регистрацию в РФ и постоянный доход с общим стажем не менее одного года за последние пять лет. При этом минимальный непрерывный стаж на текущей работе должен быть не менее полгода. Из документов требуется:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах (2-НДФЛ).
3. Справка о доходах от предпринимательской деятельности (от ИП и владельцев бизнеса).
4. Заверенная на основном месте трудоустройства копия трудовой книжки.
5. ИНН и свидетельство о регистрации ИП для предпринимателей-физических лиц.

Плюсы и минусы золотых кредиток

Перед тем, как подать заявку на оформление, важно ознакомиться с преимуществами и недостатками кредитной карты Gold от Сбербанка. Прежде всего это удобный способ безналичного расчета за покупки во всем мире. Помимо этого, владельцам международных карт Виза и МастерКард доступны все скидки и привилегии, которые предлагают указанные платежные системы.

К плюсам золотых кредитных карт от Сбербанка относятся:

• Отсутствие скрытых комиссионных платежей;
• Доступ к специальной услуге «Мобильный банк»;
• Для постоянных клиентов Сбербанк предлагает кредитки с определенным лимитом сроком 3 месяца, спустя которого невостребованная карта считается недействительной и не показывается в системе «Сбербанк Онлайн»;
• Зарплатные клиенты, а также держатели дебетовых карт, вкладчики Сбербанка имеют возможность обратиться за кредитной картой Сбербанка Mastercard Gold и Visa Gold, представив только паспорт.

Из минусов можно выделить долгий процесс перевода денежных средств между своими счетами, например, из дебетовой карты на кредитную, он может занять 1 день. За годовое обслуживание придется отдать немалую сумму, при этом других привилегий, помимо повышенного лимита, по сравнению с обычными кредитками, нет. Кредитный лимит для золотых Виза и МастерКард от Сбербанка составляет 600 тыс. рублей.

Обслуживание карты

За годовое обслуживание взимается 3000 рублей, но специальное предложение предусматривает выдачу карт с бесплатным обслуживанием. При снятии наличных с кредитной карты Сбербанк Visa Gold необходимо учесть факт выдерживания дополнительной комиссии. Если обналичка делается в банкоматах именно Сбербанка или банков-партнеров, то комиссия составляет 3% от снятой суммы (мин. 390 руб.).

Обналичивание денег с использованием банкоматов других банков обходится более дорого (около 4% от снятых денег). Использование карты для безналичных расчетов более выгодный вариант, так как начисляются бонусы. Карты выдаются с трехлетним сроком действия.

Способы и условия погашения кредита

Для погашения обязательных платежей и задолженности по кредиту можно использовать несколько способов:

1. Перевод с имеющейся дебетовой или зарплатной карты Сбербанка с использованием «Мобильного банка» или «Сбербанка онлайн».
2. Оплатой наличными через банкоматы; оплата через платежные терминалы.
3. В отделениях банка и пр.

Для погашения задолженности в Сбербанке установлены равные условия для всех кредиток, независимо от лимита: каждый месяц необходимо платить 5% от использованной суммы, но она не может быть меньше 150 рублей.

Банковские карты типа visa gold и mastercard gold , как правило, предназначаются для лиц, которые имеют высокий уровень дохода и часто посещают иностранные государства. Такие клиенты предъявляют повышенные требования к качеству обслуживания, и они готовы платить за такой уровень. Золотые карты выдаются банком не сразу, для начала нужно стать, как минимум, постоянным клиентом.

Международная платежная система VISA International разработала достаточно много предложений, которые действуют в различных странах именно для держателей карточек VISA Gold. На российском сайте www.visa.com.ru можно подробно узнать об этих услугах. Среди предложений есть: первоклассный шоппинг, уникальные путешествия, дорогие рестораны, отличный отдых и многое другое. Каждый владелец карты обязательно найдет для себя то, что ему нужно.

Список преимуществ и привилегий для пользователей VISA пополняется новыми эксклюзивными предложениями.

Все последние новинки и актуальная информация публикуется на официальном сайте www.visapremium.ru в России.

Владельцы карточек « голд» также имеют в доступности расширенный спектр услуг. Он заключаются в том, что клиенты могут выбирать удобные для себя предложения, как в нашей стране, так и за границей, например, это:

Скидки, при расчетах с помощью карты;
- получение подарков, при покупках в бутиках, в отелях, ресторанах, при аренде транспортного средства;
- получение приглашений на закрытые модные показы, распродажи, различные культурные мероприятия.

Для того чтобы воспользоваться этими предложениями, нужно как можно чаще оплачивать покупки карточкой MasterCard Gold в партнерских компаниях.

Существует коллекция MasterCard - Избранное. В ней имеются интересные предложения от фирм-партнеров банка (отели, рестораны, салоны красоты и другие).

Прочие преимущества карт VISA Gold и MasterCard Gold

Преимуществами банковских карт MasterCard Gold и VISA Gold можно также назвать следующие:

Оплата товаров и услуг через Интернет;
- оплата товаров и услуг по всему миру в торговых сервисных службах, которые принимают такие карточки;
- гарантия при бронировании отелей, при аренде транспортных средств и заказе иных услуг;
- SMS-банкинг, Интернет-банкинг, SMS-оповещение;
- получение наличности через банкоматы и терминалы;
- блокирование карты, при ее утрате для возможности обеспечения сохранности средств на балансе.

Популярность классических и золотых дебетовых карт Сбербанка в частности, связана с тем, что этот тип дает возможность воспользоваться всеми преимуществами банковского обслуживания в удаленном режиме, а также предоставляет ряд бонусов.

Плюсы и минусы золотых дебетовых карт

Карты золотого статуса созданы, чтобы выделить их держателей, указать на особый социальный статус. Карточки уровня Gold обладают как достоинствами, так и недостатками.

Преимущества золотой дебетовой карты

Достоинства:

• счета, как правило, открываются в одной из трех валют. Это либо российский рубль, либо американский доллар, либо евро;
• карточные бланки обеспечивают бесконтактную оплату Mastercard и Visa, а равно и Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
• обычно эмитент предлагает бесплатное СМС-информирование обо всех передвижениях средств по счету;
• свобода расчета в любой части мира в любой торговой точке, работающей с безналичными платежами, в любой валюте в любое время суток;
• возможность совершения интернет-покупок;
• увеличенные лимиты на совершение операций, в том числе на получение наличности;
• безопасность операций, обеспечиваемая соответствующей трехуровневой системой безопасности;
• отсутствие необходимости декларации средств при заграничных путешествиях;
• доступ к акциям, устраиваемым соответствующей платежной системой;
• получение минимального перечня медуслуг во время заграничных путешествий;
• доступ к VIP-залам ожидания;
• возможность бронирования гостиничного номера по телефону;
• большинство банков предлагают выпуск дополнительных карт к основным. Допкарточки при этом наделяются всеми привилегиями, предназначенными основной.

При пользовании той или иной картой в России ее преимущества определяются, в большей степени, не платежной системой, а политикой финансово-кредитной организации, ее эмитировавшей.

Проблемы золотой дебетовой карты

Основные недостатки карт с золотым статусом – это то, что привилегии, предоставляемые их держателям, лучше всего проявляются только при путешествиях за границу, а также то, что различные преференции (бонусы и скидки) можно получить лишь в магазинах премиум-класса.

Прочие недостатки:

• небольшой срок действия карточного бланка – чаще это 2 года;
• дорогое владение – от 3 000 рублей в год за основной карточный бланк, от 2 500 рублей за каждый дополнительный;
• перевыпуск нередко платный.

Преимущества карт VISA Gold

• скидки, подарки и особое отношение от друзей платежной системы;
• 50% скидка на покупку карты лояльности Priority Pass, а некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно;
• надежная защита уровня 3D-Secure - Verified by Visa;
• поддержка на родном языке в экстренных ситуациях, связанных со здоровьем и юридическими казусами;
• GCAS – экстренная поддержка при утрате карты (ее блокировка, перевыпуск, единоразовая выдача суммы в пределах $5 000).

Преимущества карт MasterCard Gold

• трехуровневая система защиты операций по карточным счетам Mastercard SecureCode;
• премиальная программа «Бесценные города» , помогающая отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении;
• денежные переводы в соцсетях «Одноклассники» и «ВКонтакте».

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Элитные карты Сбербанка – это карты:

1. МИР Золотая;
2. MasterCard Gold и Visa Gold;
3. «Аэрофлот» Visa Gold.

Чем отличается золотая карта Сбербанка от обычной

Золотые карточки банка от классических отличаются следующим:

• статус Gold – это более дорогое годовое обслуживание;
• бланки премиальных карт обладают соответствующим внешним видом;
• увеличенными лимитами по операциям;
• спецобслуживанием, выражающимся в ускоренном приеме обращений на многоканальную телефонную линию;
• более значимыми бонусами по программе «Спасибо!»;
• бесплатной выдачей наличности в экстренных случаях;
• при компрометации карточного бланка срочный перевыпуск бесплатный;
• открытым доступом к премиальным программам платежных систем Visa и MasterCard для уровня Gold;
• бесплатным «Мобильным банком».

Повышенный коэффициент, применяемый при начислении бонусов «Спасибо» в отношении премиальных клиентов, действует и при покупках за границей.

Возможности золотой карты Сбербанка

Существенное преимущество продуктов именного этого банка – продуманная и доступная поддержка клиентов, реализуемая посредством:

• широкой банкоматной сети;
• круглосуточной поддержки по многоканальному номеру 900;
• интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
• мобильного приложения;
• мобильного банкинга.

Суточный лимит на бесплатное получение наличных денег – 300 000 рублей, месячный – 3 000 000 рублей. Золотые карточки Сбербанка легко привязывают к электронным кошелькам, например, к Яндекс.Деньгам или Webmoney. Плановая эмиссия осуществляется бесплатно. Индивидуальный дизайн для таких продуктов не предусмотрен.

Получение наличности в аппаратах и кассах сторонних банков – 1,25%, но в пределах 30 - 1 000 рублей.

Золотая карта Сбербанка: скидки в магазинах

Сбербанк реализует программу бонусов «Спасибо!» . Согласно ее условиям держатели золотых карт получают до 5% кэшбэка, которыми можно расплатиться в дружественных банку магазинах. Также есть возможность получения до 20% скидок при безналичном расчете у партнеров банка.

Золотая карта Сбербанка «Подари жизнь!»

Согласно условиям продукта «Подари жизнь!» 0,3% с каждого чека направляются на благотворительность, в фонд «Подари жизнь!».

Валюта карты – исключительно российский рубль. Срок действия карточного бланка – 3 года.

Золотая карта Сбербанка МИР

Карточка МИР предназначена для работы на внутреннем рынке. Бланк защищен от подделок голограммой, встроенным чипом, поддерживает технологию бесконтактной оплаты.

Срок действия бланка – 5 лет. Можно подключить транспортное приложение. Экстренная выдача наличности не предусмотрена.

Есть возможность эмиссии в рамках зарплатных проектов, согласно условиям которых комиссия за обслуживание может быть оплачена работодателем.

Среди недостатков карточки выделяют невозможность оплаты:

• телефоном;
• за рубежом;
• в интернет-магазинах, не принимающих данный тип карт.

MasterCard Gold и Visa Gold

Счет карт MasterCard Gold и Visa Gold открывается в долларах США, евро или в российских рублях. Бланк действителен в течение 3 лет.

При подаче заявления на выпуск MasterCard Gold и Visa Gold до 31.12.2019 г. предоставляется скидка в размере 50% на оплату 1-ого года владения.

«Аэрофлот» Visa Gold

Основное преимущество серии «Аэрофлот» - доступ к участию в соответствующей программе авиаперевозчика. За каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 бонуса. При открытии счета презентуется 1 000 приветственных миль. Вознаграждение впоследствии можно направить на оплату билетов на рейсы «Аэрофлота» и его партнеров.

Срок действия бланка – 3 года. Счет можно оформить в российских рублях, американских долларах или в евро.

Сколько стоит годовое обслуживание золотой карты Сбербанка

Стоимость пользования карточками несколько различается с учетом их вида:

1. «Подари жизнь!» - 4 000 рублей в 1-ый год владения и 3 000 за каждый последующий. Допкарточка - 2 500 рублей;
2. МИР Золотая – 3 000 рублей за основную и 2 500 рублей за каждую дополнительную карту;
3. MasterCard Gold и Visa Gold - 3 000 рублей ($100 или 100 евро) и 2 500 рублей ($75 или 75 евро) за основную и дополнительную карты соответственно;
4. «Аэрофлот» Visa Gold за основную карточку - 3 500 рублей ($120 или 120 евро) и 3 000 рублей ($100 или 100 евро) за дополнительную.

Как получить золотую карту Сбербанка

Золотую карту Сбербанка получают в любом его отделении. Заказывают эмиссию как в офисе банка, так и на сайте или в приложении.

При получении бланка важно предъявить паспорт. Если карточку должен забрать другой человек, на его имя выписывается доверенность. Он также обязан предъявить еще и паспорт.

Продукт доступен гражданам старше 18 лет. Допкарточки, при согласии законного представителя, открывают начиная с 7-летнего возраста.

Золотая дебетовая карта «Альфа-Банка»

В «Альфа-банке» можно найти 3 варианта карт уровня Gold.

«Альфа-карта» MasterCard Gold или Visa Gold - это:

• бесплатное годовое обслуживание;
• снятие наличности в любом банкомате без комиссии;
• кэшбэк до 2%;
• удаленные сервисы – интернет-банкинг, мобильное приложение;
• до 6% годовых на остаток средств по счету.

Карта «Аэрофлот-Бонус» MasterCard Gold это:

• 1 000 приветственных миль;
• 1,5 мили «Аэрофлот Бонус» за 60 рублей ($1 или 1 евро) и 1 миля за каждые 200 рублей ($30 или 30 евро) на счете «АэроПлан»;
• использование бонусов для расчета за авиабилеты, отели, при аренде машин;
• возможность замены билетов эконом-класса на бизнес-класс;
• годовое обслуживание – 2 500 рублей.

«Русский стандарт»

В отделениях банка «Русский стандарт» принимают заявки на карты MasterCard Gold и Visa Gold.

Преимущества:

• на остаток по счету начисляется до 5,5% годовых;
• допкарта предоставляется и обслуживается бесплатно;
• есть кэшбэк до 15% от партнеров банка и 5% в 3, выбранных из 7 доступных, категорий покупок, а также 1% за прочие траты.

Недостатки:

• при снятии наличности в аппаратах других банков комиссия составит 2% (минимум 100 рублей), а при сумме свыше 500 000 рублей – 3%;
• выпуск карты и ее обслуживание в зависимости от выбранного тарифа – 3 000 рублей в год или 299 рублей за месяц.

«ЛокоБанк»

В «ЛокоБанке» можно получить карты как Visa Gold, так и MasterCard Gold.

Преимущества:

• кэшбэк до 5%;
• комиссия за обслуживание счета – 0 рублей;
• бесплатное СМС-информирование;
• на остаток по счету начислят проценты – до 7% годовых;
• бесплатная эмиссия 1 дополнительной карточки.

Недостатки:

• обязательно нужно соблюдать требование о минимальном неснижаемом остатке средств по счету в размере 20 000 рублей;
• снять наличность в аппаратах прочих финансовых учреждений – 1% (минимум 100 рублей);
• ограниченная сеть собственных устройств самообслуживания.

«ХоумКредит Банк»

Клиентам «ХоумКредитБанка» доступны карты Visa Gold и MasterCard Gold.

Преимущества:

• на остаток по счету ежедневно начисляется 0,2% годовых;
• карточку можно получить с 14 лет;
• кэшбэк до 8% от партнеров банка.

Недостатки:

• СМС-пакет – 1,5 евро или 1,5 доллара США в месяц;
• Visa Gold предоставляется со счетом только в долларах США, а MasterCard со счетом в евро;
• комиссия за получение наличности в сторонних организациях – 3 доллара США или 3 евро;
• эмиссия карты – 25 долларов США или 25 евро.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» разработал карточку Visa Gold Путевая. Также есть возможность оформления карты такого уровня в рамках зарплатного проекта или тарифного плана «Персональный» . В последнем случае обслуживание обойдется в 2 000 рублей в год.

Преимущества:

• срок действия – 3 года;
• комиссия за выпуск карты, в том числе дополнительной, – 299 рублей. Удерживается 1 раз;
• есть программа лояльности «Урожай» , позволяющая получать скидки и кэшбэк в виде бонусных баллов, которые можно обменять на сюрпризы из спецкаталога, а также на оплату билетов (авиа и железнодорожных), на аренду авто и оплату гостиниц;
• в первые 2 месяца пользования при начислении бонусов применяется коэффициент 2.

Недостатки:

• минимальный оборот по счету карты «Путевой», когда обслуживание активных пользователей осуществляется бесплатно, - 50 000 рублей. В противном случае владение продуктом обойдется в 300 рублей в месяц;
• получение наличности в других банках или их устройствах самообслуживания – 1% (минимум 100 рублей).

«Санкт-Петербург»

Карту Gold в банке «Санкт-Петербург» выпускают в рамках платежных систем MasterCard и Visa.

Преимущества:

• обслуживание основных карт зарплатных проектов бесплатное;
• бесплатное страхование при заграничных вояжах.

Недостатки:

• обслуживание (за 1 год владения) – 3 000 рублей, если карточка эмитирована для расчета по кредиту, то 1 500 рублей;
• каждая допкарточка обойдется в 1 500 рублей за 1 год пользования;
• при возникновении технической задолженности комиссия составит 0,1% в сутки.

«Авангард»

Банк «Авангард» эмитирует карты MasterCard Gold и Visa Gold.

Преимущества:

• при среднемесячном обороте свыше 20 000 рублей обслуживание бесплатное;
• срок действия карты – 3 года;
• бесплатный интернет-банк.

Недостатки:

• при неудовлетворении требования о среднемесячном обороте годовое обслуживание обойдется в 3 000 рублей ($150 или 150 евро);
• страхование выезжающих за рубеж есть, но оно предусматривает дополнительную оплату.

«Ак-Барс»

«Ак-Барс» предлагает оформить только MasterCard Gold.

Преимущества:

• на остаток по счету свыше 500 000 рублей начисляется 5% годовых. Если указанный параметр находится в пределах 100 000 – 500 000 рублей – 3%;
• есть возможность оплаты проезда картой со скидкой в общественном транспорте в некоторых городах республики Татарстан;
• скидки и бонусы от более чем 300 партнеров банка ;
• бесплатные СМС-информатор и интернет-банк.

Недостатки:

• это региональный банк, чьи клиенты пользуются наиболее выгодными условиями обслуживания только в пределах республики Татарстан. «Ак-Барс» имеет партнеров и в других субъектах, но их сравнительно немного;
• срок действия карточного бланка – 2 года;
• комиссия за получение наличности в кассах и аппаратах других организаций – 1%;
• годовое обслуживание – 3 000 рублей ($60 или 60 евро);
• каждый перевыпуск – 3 000 рублей.

«Восточный экспресс»

В банке «Восточный экспресс» предлагают «Карту №1». Это Visa Gold.

Преимущества:

• стоимость владения минимальна – 99 рублей за 1 месяц;
• есть возможность выпуска допкарточки, в том числе детской;
• кэшбэк – до 40% при покупках в онлайн-магазинах и до 5% за безналичный расчет;
• на остаток по счету начислят до 7% годовых.

Недостатки:

• перевыпуск по любой причине платный – 1 500 рублей;
• первоначальная эмиссия стоит 1 500 рублей. Допкарта предоставляется бесплатно.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» можно заказать и MasterCard Gold, и Visa Gold.

Преимущества:

• банк имеет множество партнеров в России и в Европе, что снижает расходы его клиентов за границей;
• бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг;
• 5%-ный кэшбэк на АЗС;
• бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки от ОАО «АльфаСтрахование» при выезде за рубеж;
• эмитируется до 4 допкарт;
• более 4 000 партнеров банка дают скидки до 30% его клиентам;
• приоритетное обслуживание в офисах эмитента;
• бесплатно предоставляется карточка Priority Pass, открывающая доступ к бизнес-залам аэропортов.

Держатели MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» даже за границей, если обратятся к устройствам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International, могут снимать наличность бесплатно.

Недостаток: комиссия за обслуживание карты – 3 500 рублей (3 000 рублей за каждую дополнительную).

«Возрождение»

Банк «Возрождение» может предоставить как карту Visa Gold, так и MasterCard Gold.

Преимущества:

• стоимость обслуживания обоих продуктов – 2 500 рублей ($70 или 70 евро) за 1 год;
• предлагается несколько вариантов эмиссии карточек, в том числе для участников зарплатных проектов. Для последней категории обслуживание бесплатное. Если участник зарплатного проекта оформил допкарточку, то он станет платить за нее по 750 рублей в год.

Недостаток: в тарифах сказано, что перевыпуск карточки вне зависимости от причины стоит 3 000 рублей ($100 или 100 евро). Для участников зарплатного проекта услуга бесплатна.

Банк «Москвы» (ВТБ)

Банк «Москва» предлагает исключительно карты MasterCard Gold.

Преимущества:

• низкая стоимость обслуживания основной карты – 2 500 рублей ($45 или 40 евро), а также допкарточки – 1 250 рублей ($25 или 20 евро);
• есть возможность подключения тарифного плана «Депозитный», тогда за владение основной картой достаточно ежегодно платить 600 рублей ($11 или 10 евро), а за допкарточку – в 2 раза меньше - 300 рублей ($5 или 5 евро);
• наличие более 330 устройств самообслуживания банков-партнеров в России и за рубежом.

Недостатки:

• платное СМС-информирование – 50 рублей ($1 или 1 евро);
• срок действия бланка – 2 года;
• в соответствии с тарифами при определенных условиях получение наличности может быть платным.

Банк удерживает дополнительную комиссию за ведение счета. В зависимости от его валюты – 600 рублей, $11 или 10 евро.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» эмитирует 4 вида карт уровня Голд:

1. Visa Gold;
2. MasterCard Gold;

Согласно тарифам стоимость владения золотой картой обойдется в 3 500 рублей в год. Данную сумму удерживают и за каждую допкарточку, и за перевыпуск каждого бланка при окончании срока его действия. Сэкономить можно двумя способами:

1. отказаться от допуслуги по страхованию выезжающих за рубеж. Тогда цена владения сократится до 2 800 рублей;
2. заказывать перевыпуск карты по причине утраты бланка или его повреждения, а также из-за проблем с ПИН-кодом. Тогда услуга обойдется в 1 800 рублей.

Преимущества:

• есть возможность эмиссии допкарточки;
• широкий выбор специализированных продуктов. Например, карта «Газпромбанк – ХК СКА» MasterCard Gold дарит держателю 10%-ные скидки на приобретение на сайте клуба билетов на матчи ХК СКА, а также их фирменных товаров;
• при определенных условиях есть возможность получения до 2% кэшбэка;
• выезжающим за границу бесплатно предоставляется страховой полис от АО «СОГАЗ» с покрытием в 100 000 долларов США. Срок его действия совпадает со сроком действия карты.

Недостатки:

• срок действия карточных бланков 1 или 2 года. Затем нужно оформлять перевыпуск;
• при получении наличности в аппаратах сторонних банков комиссия составит 1,5% (не менее 150 рублей). Обслуживание в фирменных банкоматах бесплатное;
• небольшие лимиты на получение наличности – 200 000 рублей (3 200 долларов США) в сутки или 1 500 000 рублей (24 000 долларов США) в месяц.

Лучшие премиальные карты-2019

Лучшие золотые карты банков – это продукты:

1. Сбербанка, обладающего развитой сетью представительств и устройств самообслуживания, предоставляющего наиболее широкий спектр преференций;
2. «Райффайзенбанка», имеющего тесные связи с европейскими финансово-кредитными учреждениями, что выгодно тем, кто часто ездит в Европу;
3. «Ак-Барса». Карточка интересна жителям республики Татарстан;
4. «Россельхозбанка», ориентированного на тех, кто предпочитает безналичные платежи и совершает их в большом объеме;
5. «Газпромбанка», разработанные для хоккейных болельщиков и тех, кто путешествует по Восточной Азии.